[摘要] 央行突然发布消息，从11月22日起，贷款和存款基准利率下调，对于个人理财来说，这意味着什么？
央行突然发布消息，从11月22日起，贷款和存款基准利率下调：
一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；
一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%
另外，存款利率波动区间的上限，由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。
对于个人理财来说，这意味着什么：
一、房贷利率将出现下调（包括公积金贷款利率）
对于打算贷款买房，以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说，能节省一笔利息开支。
二、银行存款利率极有可能上升
银行存款流失是不争的事实，各家银行现在都将存款利率浮到最上限，以获得存款。
原来这个上限是基准利率的1.1倍，现在变成了1.2倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。
三、推动A股短期之内上涨
降息将促进资金面宽松，利好的消息也对人们心理带来正面影响。A股周一将出现上涨。
四、债券市场上扬
事实上，近一个月以来债市已发力走牛。
五、宝宝类产品率将下行
货币基金率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品率下行。
六、银行理财产品率将下行
除去资金面宽松之外，许多银行理财产品设置了率浮动条款，率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降，一些新发的（部分已发行的）银行理财产品率也有望下降。（来源：央行财经）
热点解答
为何选择这个时候降息？
为解决“融资难、融资贵”
对于降息原因，央行昨日称，当前，我国实体经济反映“融资难、融资贵”问题仍比较突出。
在经济增长有下行压力、结构调整处于爬坡时期、企业经营困难有所加大的情况下，部分企业特别是小微企业对融资成本的承受能力有所降低。
此次利率调整的重点就是要发挥基准利率的引导作用，有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行，促进实际利率逐步回归合理水平，缓解企业融资成本高这一突出问题。
为何采取不对称降息，大幅下调贷款基准利率？
将直接降低贷款定价基准
对于采取非对称方式下调贷款和存款基准利率，央行昨日称，此次贷款基准利率的下调幅度大于存款基准利率，是对传统利率调整方式的改善，体现了更有针对性地引导市场利率及社会融资成本下行。
此次较大幅度下调贷款基准利率将直接降低贷款定价基准，并带动债券等其他金融产品定价下调。在政策出台的同时，央行已要求金融机构从促进经济社会发展的大局出发，根据基准利率的调整合理确定贷款利率水平。
从存款利率角度看，存款基准利率的小幅下调与利率浮动区间的扩大相结合，这有利于把正利率保持在适当的水平上，维护存款人合理的实际，扩大居民消费，提振内需。（郭永芳）
专家观点
厉以宁：此时降息“机不可失”
央行降息，让此前纷纷预测不大可能全面降准降息的专家学者们“很意外”。不过，著名经济学家、北京大学光华管理学院名誉院长厉以宁昨日对新京报记者表示，央行此时降准降息正当时，机不可失，失不再来。
11月4日，据《人民政协报》报道，厉以宁曾表示缓解资金面偏紧，降准降息机不可失。根据目前国内经济形势，物价高幅度上涨没有基础，减轻企业融资成本具备条件，“应当明确，机不可失，失不再来，这个时候不降低利率，还待何时？”
在厉以宁看来，从数据上看，我国M1、M2数量不但不少，而且一直维持在较高水平，但为什么人们还是普遍感觉货币流通量偏紧、市场“差钱”？主要由于中国当前正处于双重转型期间，扩大了货币流通量以及货币流通补偿，加上货币流通空转现象严重等原因造成的。
同时，厉以宁还指出，过去几年央行曾多次提高存款准备金率，后又降低了存款准备金率，但总的来说，提高的次数多，降低的次数少。“到现在来说，存款准备金率仍然是高的，可以适度降低”。（来源：新京报）
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