央行降息24小时：暂无银行利率上浮到顶

证券日报  2015-05-14 14:22

截至昨日17：00，包商银行是目前一年期存款利率上浮幅度大的商业银行，上浮比例达到44。4%，存款利率为3。25%
本报见习记者 毛宇舟
5月10日下午，中国人民银行宣布，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0。25个百分点至5。1%，一年期存款基准利率下调0。25个百分点至2。25%。
这也是继2014年11月份和2015年3月份，半年内的第三次降息。此次降息的同时，央行宣布，结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1。3倍调整为1。5倍；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
截至昨日晚间17：00点，降息24里银行反应迥异，与上次多家银行时间表态利率上浮到顶不同，此次降息后多数银行反应平静。恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽对《证券日报》记者表示，本次调整后的存款上浮区间上限为3。375%，较调整前高出12。5个bp，但鉴于此前存款利率“一浮到顶”银行机构数量已经减少，预计本次降息后银行存款利率不会都执行上限水平，而会根据自身实际情况提高定价水平和定价能力。
降息24银行百态
《证券日报》记者浏览各家银行官网发现，大部分银行已经针对降息后的利率做出了调整。其中，工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行为大阵营，定期存款利率一年2。5%，相当于较基准利率上浮11。1%；两年期利率为3%，三年期利率为3。5%，五年期利率为3。75%。
邮储银行执行一年期整存整取利率2。53%，相当于较基准利率上浮12。4%，但较降息前的利率下降了0。25个百分点，其二年期、三年期、五年期的定存利率则分别为3%、3。5%、3。5%，也较降息前的利率有所下降。
建设银行的定存利率为国有银行中高，其一年期整存整取利率为2。55%，二年期、三年期、五年期利率分别为3%、3。5%、3。75%。
恒丰银行、渤海银行则处于中间梯队，一年期定存利率为2。7%，较基准利率上浮20%，其二年期、三年期利率也较有竞争力，分别为3。42%、4。2%。
在第五梯队中，股份制银行占了绝大多数，光大银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、兴业银行、浙商银行均执行2。75%的一年期定存利率，不过在其他期限的利率定价上也有所不同。例如光大银行的三年期、五年期利率分别为3。5%、3。75%，浙商银行则分别为4。25%、4。75%。
北京农商行为代表的第六梯队，一年期定存利率为2。925%，相当于基准利率上浮30%，其二年期、三年期和五年期较高，分别为3。42%、4。20%和4。50%。
后一个梯队为高利率梯队，一年期定存利率均超过3%，分别为杭州银行3%、南京银行3。15%、包商银行3。25%，包商银行也是目前利率上浮幅度大的银行，幅度达44。4%。此外，截至记者发稿时止，暂未有银行宣布利率上浮到顶至3。375%。
娄丽丽认为，本次存贷款下调同步特征，与上次贷款利率降幅大于存款利率不同，弱化了对银行利差收窄压力，对银行利润影响不会很大。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇则表示，此次1。5倍的浮动区间预计将有更多银行选择不上浮到顶，这说明我国利率市场化改革正在由推进中走向水到渠成。
买房人受益 理财失意
此次降息后，个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3。75%，商业按揭贷款基准利率也由调整前的5。9%下调为5。65%。
北京住房公积金管理中心表示，5月11日（不含）以前发放的，期限在一年（含一年）以内的个人住房公积金贷款，5月11日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的个人住房公积金贷款，5月11日后仍执行原利率，自明年1月1日开始，执行调整后的新贷款利率。
以贷款100万元、贷款期限30年计算，若采用等额本息的方式还款，5年期以上的贷款利率下调到3。75%后，月供将从之前的4774元减少到4631元，减少了143元。若贷款期限为20年，降息后每月月供比去年11月22日前减少521元左右，总利息共减少了12。51万元。
不过，与买房人享受了降息带来的好处不同，银行理财市场因降息带来的效应可能会使率继续走低。
银率网数据显示，受母亲节影响，上周北京地区理财产品平均预期率有小幅上升，但仍处在下行通道，央行下调存贷款基准利率，市场资金会继续保持相对宽松的态势。银率网分析师认为，理财产品的率还是会缓步下行。想要购买银行理财的投资者，建议不要再等待观望，积极购买适合自己的理财产品，锁定。
（证券日报）