现金贷遭遇清理整顿后，具有场景优势的消费金融被广泛看好。其中，租房分期作为消费金融的一个重要场景，不仅吸引着阿里、京东、腾讯等互联网巨头的进入，其他创业公司、持牌系消费金融公司等各路玩家都纷纷入局。
然而，租房市场混乱，“黑中介”横行，许多租客通过房屋中介机构租房，却在“不知情”的情况下被网贷，原本待交纳的房租变成了消费贷款……
01
租房“被贷款”，惠人贷、元宝e家涉入其中
近日，新京报报道称，部分租房中介公司借助新兴的网贷平台，在隐瞒网贷事实的情况下，以“押一付一”诱导租户办理平台缴租，实现全年租金套现，而“被贷款”的租户不仅要面临中介卷款跑路的风险，还有可能因为贷款影响个人征信。
其中，去年刚大学毕业的沈建（化名）为了上班方便，他通过一家名为“和睦地产”的中介公司在亦庄区域内找合租房。
2017年11月，沈建看中了一间面积20平米的主卧。签合同前，中介告诉他有两种付款方式，一是通过合作平台缴租“押一付一”，二是常规的“押一付三”。
“押一付三”，这让刚工作的他压力很大，而在房租付款平台的“押一付一”， 对于手头并不宽裕的沈建来说，自然最划算。
沈建选择了在平台分期付款，并按照中介的要求，“按必要手续”在其提供的缴费平台“惠人贷”上持身份证拍照、提交银行卡信息。
据了解，当时沈建付给了中介一个月押金和一个月房租，之后登录“惠人贷”付第二个月房租时发现，他在该平台上已贷款22000元，这正是余下未交的十一期房租。
然而，在2017年12月，北京昊园恒业房地产经纪有限公司一位工作人员找到沈建称，“和睦地产已被昊园恒业收购，需要签订新合同。”沈建回忆，当时工作人员要求他重新签订一份新合同，并使用一款名叫“元宝e家”的贷款平台进行缴费。
“当时中介说要先绑定‘元宝e家’平台，再解除之前‘惠人贷’的租房贷款。”沈建担心中介不能依照承诺给他解除“惠人贷”的贷款，便拒绝了。
一来二去，沈建萌生了退房的想法。中介告诉他，退房手续办理成功后，将在20个工作日之内解除“惠人贷”平台上的贷款。
17天后，中介终于帮沈建解除了贷款，但早已过了贷款平台最迟还款日期。
沈建在“惠人贷”平台上分期详情显示，四月份的账单为“”。
02
华融消费金融、分付君也曾被曝涉入
无独有偶，此前央广网也曾报道，2017年4月，租客孙先生通过梦想大熊资产管理有限公司（以下简称“大熊公寓”）租下了一间卧室。
在选择交租方式时，梦想大熊给出了“押一付三”和“押一付一”两套方案。选择后者，则房租的交纳要在“分付君”APP上进行。孙先生表示，当时他被告知分付君只是房租支付软件，并未说明其涉及贷款，因此他选择了通过分付君“押一付一”交租（实为还贷）。与孙先生有相同遭遇的租客均向记者反映，在不知情的情况下被网贷了。
同时报道还指出，华融消费金融作为分期平台——分付君的“资金提供方”，将租客的“贷款”录入了央行征信。此外，该笔贷款也并未直接发放给租客个人，而是“受托支付”给了并未在住建部门备案登记的房屋中介机构。
不过，所谓的“受托支付”必须是在租客许可的情况下才能进行，如果租客连贷款都不清楚，“受托支付”无从谈起。涉及到三方的合同关系，相应的权利和义务在没有获得其中一方（租客）的认可下，是无法转移的。
03
房租贷款将影响个人征信，中介误导租户更是构成诈骗
事实上，不少被“套路”的租客最担心的还是，房租贷款影响个人征信。
元宝e家的工作人员表示，租房者如果缴费，平台会宽限一天，第二天会联系租户，如果租户仍然未能按期还款的话，则需要中介公司出面配合催款。前三天是没有滞纳金的，但如果到第四天还没有还款，就会有每天千分之一的利息作为滞纳金，同时租户这个行为也会影响到他本人的征信。
同时，有业内人士也表示，银行会根据信用记录进行综合评估，如果查询到客户在征信系统上有网络贷款未还清，一定程度上会影响贷款审批。如客户只有一期未还，而过往信用记录良好，依然能办理贷款业务；但如果客户有两、三期欠款未还，则基本不能办理贷款业务。此外，如果客户在征信系统因为网贷产生不良信用记录，会适当上浮贷款利率，同时还会影响收入还贷比。
此外，值得注意的是，虽然房租贷款会影响个人征信，但房产中介误导租户使用贷款软件的行为因存在虚假表述，也是一种民事欺诈行为。
北京泽永律师事务所王常清律师表示，如果房产中介以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，取得超出租期的贷款，使租户在房屋到期后仍承担还贷责任，达到一定的数额，可能触犯刑法，构成诈骗罪或合同诈骗罪，“中介应当承担责任，租户可以要求中介赔偿损失。”
同时，华融消费金融等金融机构，也有告知义务、事前审查义务，并且要有完善的文书签署和完善征信资料的留存。
04
租客“被贷款”后，为租房分期平台填补还账
不过，在租房“被贷款”的过程中，难道租房分期平台就没有一点好处？
据了解，在“租购并举”、“租售同权”等一系列住房租赁政策的刺激下，房屋租赁市场自然就迎来了快速发展。而租房分期作为消费金融的一个重要场景，除了互联网巨头，其他创业公司、持牌系消费金融公司都分一杯羹。
但租房分期同时也是一个新兴的市场，其存在的风险可想而知。
据了解，租房的人群一般比买房人群要年轻好几岁，同时经济能力也较低，而线上租房人群则比线下租房人群要更年轻……
可想而知，这些年轻的租客后期难以支付租金的风险也会更高，这对租房分期平台而言，代表着其将面临高率、高坏账率。
而要想填补已产生的坏账率，这些租房分期平台只能找“替罪羊”，于是一些租客就莫名其妙的被“被贷款”了。
业内普遍认为，在现金贷在遭遇清理整顿后，具有场景优势的消费金融被广泛看好。但处于成长时期的消费金融同样存在诸多乱象，因此，在此情况下，对行业进行规范显得十分必要。
来源：洞见消费金融
更多精彩
珠海英才计划出炉 住房补贴、获赠产权份额和创业奖励……满足你
珠海|公共租赁住房“只租不售”配建房商品房不得隔离
惊！上月珠海售租比竟已达58年~淡定吧
房价过2万实太虚， 看真实价值辣眼睛！
房天下珠海特价租房群已成立，出租、求租者交流的平台。群成员已超满100人，入群请联系小编cwx445159185邀约入群。
珠海特价租房2018-05-14 00:30:17
