[摘要] 上周，央行宣布自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，这是两年多以来央行首次降息。降息之后，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，且金融机构存款利率浮动区间的上限调整为存款基准利率的1.2倍。降息之后，老百姓的日常理财会受到哪些影响呢？
提醒
央行在此次降息公告中表示，不再公布五年期定期存款基准利率，留给各商业银行自己决定，降息前5年定存基准利率为4.75%。市民在进行储蓄是可以根据各家银行的不同存款利率来货比三家，选择最适合自己的银行。
理财产品或走低
6%以上高难觅
那么，降息究竟对银行理财产品有没有影响呢？记者观察发现，今年以来，随着资金面保持较为宽松的局面，以及政策对于银行“冲时点”等行为的限制，尽管已经临近年底，但银行理财市场表现颇为平淡，预期率在6%以上的产品可谓凤毛麟角。
根据银率网数据显示，6%以上高理财产品发行量占比已从年初的30%以上萎缩至三季度末的不足5%。11月8日至11月14日各家银行发行的人民币非结构性理财产品平均预期率为5.04%，较前一周下降0.02个百分点。
记者查询发现，昨日广州市在售的银行理财产品中，共有10款预期率在6%以上的产品，其中8款为结构性理财产品，如预期率达12%，由招商银行发行的“联动系列之股票指数表现联动非保本理财计划(104720)”，其理财浮动率与沪深300指数价格水平挂钩；其余高理财产品也均为挂钩股票、汇率、黄金的结构性产品。只有江苏银行发行的发行的两款“聚宝财富2014专享客户(新客户)”理财产品预期率分别达到了6.2%和6.1%，起购金额均为5万元，投资期限为96天。
在下行的情况下，银行理财产品还表现除了“长期化”的特点，近期银行发行中长期理财产品的数量有所增加。普益财富研究员牟鑫表示，为了防止存款流失，银行选择增加发行长期理财产品，一方面是想以长期产品的价格优势留住客户，另一方面也可以增加客户的黏度。
提醒
银率网分析师殷燕敏建议，对于资金流动性要求较低的投资者应尽量选择期限较长的高理财产品，锁定当前的高。此外，降息将进一步利好股市，对于有投资经验的投资者可直接参与股票市场，或者购买股票型基金混合型基金等权益类投资产品；对于稳健型投资者，也可关注挂钩股指的看涨型结构性银行理财产品。
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